Simulador de crediário próprio da ótica

Simule o crediário da loja: entrada, número de parcelas e juros ao mês pela Tabela Price, com a tabela de parcelas e o total que o cliente paga.

  1. 1Valor, entrada e juros
  2. 2Veja as parcelas
  3. 3Mostre ao cliente
R$
R$

0 se não tiver.

% ao mês

0 para sem juros.

Resultado

Parcela

10x R$ 114,26

Sem juros seriam 10x R$ 100,00.

Total pago

R$ 1.342,60

Com a entrada.

Total de juros

R$ 142,60

Taxa efetiva anual

34,49%

2,5% ao mês, composto.

total pagoR$ 1.342,60
  • EntradaR$ 200,00
  • Valor financiadoR$ 1.000,00
  • JurosR$ 142,60
  1. mês 1
    1ªR$ 114,26
  2. mês 2
    2ªR$ 114,26
  3. mês 3
    3ªR$ 114,26
  4. mês 4
    4ªR$ 114,26
  5. mês 5
    5ªR$ 114,26
  6. mês 6
    6ªR$ 114,26
  7. mês 7
    7ªR$ 114,26
  8. mês 8
    8ªR$ 114,26
  9. mês 9
    9ªR$ 114,26
  10. mês 10
    10ªR$ 114,26

juros da parcelaamortização

Tabela de parcelas
NºParcelaJurosAmortizaçãoSaldo
1ªR$ 114,26R$ 25,00R$ 89,26R$ 910,74
2ªR$ 114,26R$ 22,77R$ 91,49R$ 819,25
3ªR$ 114,26R$ 20,48R$ 93,78R$ 725,47
4ªR$ 114,26R$ 18,14R$ 96,12R$ 629,35
5ªR$ 114,26R$ 15,73R$ 98,53R$ 530,82
6ªR$ 114,26R$ 13,27R$ 100,99R$ 429,83
7ªR$ 114,26R$ 10,75R$ 103,51R$ 326,32
8ªR$ 114,26R$ 8,16R$ 106,10R$ 220,22
9ªR$ 114,26R$ 5,51R$ 108,75R$ 111,47
10ªR$ 114,26R$ 2,79R$ 111,47R$ 0,00

Como o crediário é calculado

O simulador usa a Tabela Price, a forma mais comum de parcelar com juros no Brasil: todas as parcelas têm o mesmo valor. Do valor da compra sai a entrada, e o restante é financiado. Em cada mês, os juros são calculados sobre o saldo que falta pagar; o resto da parcela abate a dívida (a amortização).

Parcela = valor financiado × i ÷ (1 − (1 + i)−n)

Aqui i é a taxa de juros ao mês (2,5% = 0,025) e n o número de parcelas. Sem juros, a parcela é só o valor financiado dividido pelo número de parcelas. A última parcela pode ter alguns centavos de diferença, para o saldo fechar em zero.

Exemplo

Óculos de R$ 1.200,00 com R$ 200,00 de entrada, em 10x com juros de 2,5% ao mês. São financiados R$ 1.000,00:

1.000 × 0,025 ÷ (1 − 1,025−10) = R$ 114,26 por mês. O cliente paga R$ 1.342,60 no total (com a entrada), dos quais R$ 142,60 são juros. Ao ano, a taxa efetiva é de 34,49%.

O que informar ao cliente

Na venda a prazo, o Código de Defesa do Consumidor (art. 52) pede que a loja informe antes: o preço à vista, os juros de atraso e a taxa efetiva anual, os acréscimos, o número e a periodicidade das parcelas e o total a pagar, com e sem o parcelamento. A multa por atraso não pode passar de 2% da parcela. A tabela acima já traz esses números.

Perguntas frequentes

Qual taxa de juros cobrar no crediário?

Não existe um número certo: depende do risco de atraso, do custo do dinheiro para a loja e do que a concorrência oferece. Muitas óticas parcelam sem juros em poucas vezes e cobram juros só nos prazos longos. Simule os dois cenários e compare o total.

Juros de 2% ao mês são 24% ao ano?

Não. Os juros são compostos: incidem sobre o saldo, mês a mês. 2% ao mês dão 26,82% ao ano. Por isso a taxa efetiva anual aparece separada no resultado.

Qual a diferença entre a Tabela Price e juros simples?

Nos juros simples, o juro é sempre calculado sobre o valor inicial. Na Tabela Price, ele é calculado sobre o saldo que ainda falta, que diminui a cada parcela. A Price é a usada por bancos, financeiras e pela maioria dos crediários.

O cliente atrasou. Como cobrar os juros do atraso?

Juros de mora e multa são outra conta, sobre a parcela atrasada, e precisam ter sido informados na venda. A multa é de no máximo 2%. Este simulador calcula o parcelamento, não o atraso.

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